Брокер: оны қалай таңдауға болады және онымен қалай жұмыс істеу керек

Брокер деген кім және ол не істейді?

Егер сіз биржада сауда жасауды шешсеңіз, сізде екі жол бар. Біріншісі-менеджерге сену. Бұл әдіс өз бетінше инвестициялауға уақыты немесе ниеті жоқ адамдарға жарайды. Екінші нұсқа - бәрін өзіңіз жасау: ақша салу стратегиясын жасаңыз және мәмілелер үшін жауапкершілікті алыңыз.

Алайда, сіз жай ғана биржаға келіп, өзіңіз сауда жасай алмайсыз. Сізге инвестор мен Эмитент арасында, яғни сіз және бағалы қағаздарды сатып алуды жоспарлап отырған компания арасында делдал брокер қажет болады. Брокер-бұл қор нарығында жұмыс істеуге лицензиясы бар және инвестор үшін бағалы қағаздармен мәмілелер жасауға құқылы компания.

Брокермен қалай қарым-қатынас жасау керек?

  1.  Брокермен келісімшарт жасаңыз. Брокерлік қызмет көрсету шартының шарттарын зерттеңіз. Әдетте, брокерлер өз сайттарында тарифтермен үлгі шартты жариялайды. Егер баға ұсыныстары мен басқа шарттар сізге сәйкес келсе, сіз брокердің кеңсесінде келісімшарт жасай аласыз немесе нотариалды куәландырылған құжаттарды пошта арқылы жібере аласыз. Брокерлік лицензиясы бар ірі банктер көбінесе сайт немесе мобильді қосымша арқылы қашықтан келісімшарт жасауды ұсынады.
  2.  Брокерден шот ашып, оған ақша салыңыз. Осыдан кейін брокер сіз үшін бағалы қағаздарды сатып ала алады. Егер сіз қор нарығына үш жылдан астам уақыт инвестиция салуды жоспарласаңыз, салықты үнемдеуге мүмкіндік беретін жеке инвестициялық шотты (IIS) бастау тиімдірек.
  3.  Бағалы қағаздар үшін шот-фактура жасаңыз. Сіз сатып алатын бағалы қағаздар бір жерде ескерілуі керек. Ол үшін депозитарийде депо шотын (бағалы қағаздарды есепке алуға арналған шот) ашу қажет. Депозитарий сіздің брокеріңізге қатысы жоқ жеке компания болуы мүмкін. Бірақ көбінесе брокерлік лицензиядан басқа, брокердің де депозитарийі бар және осы екі функцияны біріктіреді.
  4.  Енді сіз биржада сауда жасауға дайынсыз-брокерге бағалы қағаздарды сатып алуға және сатуға тапсырма бере аласыз. Мұны телефон арқылы, онлайн режимінде — арнайы бағдарлама — сауда терминалы арқылы немесе брокердің мобильді қосымшасы арқылы жасауға болады.
  5.  Сіздің тапсырмаңыз бойынша Брокер қор нарығындағы операцияларды орындайды. Бағалы қағаздарды сатып алу үшін ақшадан басқа, брокерлік шоттан комиссия алынады — брокер сізге осы операцияларды жасауға көмектескені үшін төлем.
  6.  Брокердің көмегімен сіз банктік шотыңызға ақша ала аласыз. Бұл үшін комиссия да алынуы мүмкін. Брокер сіздің табысыңызға салынатын салықты есептейді және ұстайды.

Операцияға тапсырма қабылдамас бұрын, брокер сізге мәміле шығындары туралы ескертуге міндетті — мысалы, биржадағы комиссиялар және брокердің өзі.

Сондай-ақ, делдал сізге таңдалған қаржы құралдарына сұраныс пен ұсыныстың ағымдағы бағалары туралы хабарлауы керек. Кейбір қағаздар өтімді болмауы мүмкін, яғни олардан сатып алушыны табу қиын болады.

Брокердің өзі сізге қосымша шығындар туралы деректерді беру әдісін таңдайды. Бұл оның веб-сайтының бетіне сілтеме болуы мүмкін. Ақпараттың түсінікті екеніне және оны тез түсінуге болатындығына алдын-ала көз жеткізіңіз.

Егер брокер барлық нюанстар туралы хабарламаса және сіз осыған байланысты шығынға ұшырасаңыз, онда сіз шығындарды, соның ішінде сот арқылы өтеуді талап етуге құқылысыз.

Мәмілелерді өте тез жасау маңызды болатын жағдайлар бар. Содан кейін брокер сіздің тапсырмаларыңызды дереу орындауы үшін қосымша шығындар туралы ескерту алудан бас тартуға болады. Бірақ бұл жағдайда делдалға ақпараттың жетіспеушілігімен байланысты шығындарға байланысты талап қою мүмкін болмайды.

Брокерді қалай таңдауға болады?

Сіздің брокерлік шотыңыздағы ақша банктік депозиттерден айырмашылығы депозиттерді сақтандыру жүйесіне кірмейтінін есте ұстаған жөн. Сондықтан сіздің міндетіңіз — ең сенімді брокерді табу.

Брокерді таңдау арқылы нені зерттеу керек және нені тексеру керек:

  •  Лицензия
Ең алдымен, брокердің бағалы қағаздар нарығына кәсіби қатысушы лицензиясы бар-жоғын анықтамалықтан тексеріңіз. Егер жоқ болса, бұл заңсыз.

Тізілімдегі компанияның атауы брокердің шартта көрсеткенімен дәл сәйкес келетініне көз жеткізіңіз. Брокер сізге "серіктестік" шетелдік компаниямен келісімшартқа қол қоюды ұсынатыны белгілі болуы мүмкін. Мұндай ұсынысты қабылдау өте қауіпті. Егер сіз шетелдік брокермен келісім жасасаңыз және ол сіздің құқықтарыңызды бұзса, сіз ол тіркелген елде өз мүдделеріңізді қорғауға тура келеді.

  •  Қаржылық көрсеткіштер
Ірі брокерлердің тізімін зерттеңіз. Сауда-саттықтың үлкен көлемі сізге толық тыныштыққа кепілдік бермейді, бірақ бұл компанияның көптеген клиенттері бар және оған айтарлықтай капитал сенетінін білдіреді.

  •  Бедел
Брокердің веб-сайтын зерттеңіз, интернеттегі клиенттердің пікірлерін оқыңыз. Компанияның тарихына назар аударыңыз-оның аты қаржылық жанжалдарға байланысты болды ма. Қаржылық жаңалықтарды іздеңіз - кенеттен сіздің әлеуетті брокеріңіз туралы қызықты нәрсе естіңіз.

  •  Тәуекелдер
Брокермен келісімге қол қоймас бұрын, тәуекелдер туралы хабарламаны оқып шығыңыз. Бұл құжат бағалы қағаздар нарығында сауда жасау арқылы ақшаны жоғалтуға не себеп болатынын егжей-тегжейлі сипаттайды.

  •  Шарттар
Брокерлік қызмет көрсету шарттарын мұқият зерттеңіз. Мәліметтерге назар аударыңыз: комиссиялар, ақша аудару мерзімі, қарыз бойынша пайыздар — егер сіз брокер есебінен қағаз сатып алуды жоспарласаңыз. Брокер сіздің ақшаңыз бен бағалы қағаздарыңызды өз мақсаттары үшін пайдалана алатынын анықтаңыз. Егер сіз оған тыйым салсаңыз, комиссиялар қанша өсетінін біліңіз.

Брокерді таңдағанда тағы не іздеу керек?

  • Бағдарламалық қамтамасыз ету
Егер Сіз интернет арқылы сауда жасауды жоспарласаңыз, брокерден бұл үшін не қажет екенін біліңіз. Қосымша бағдарламалық жасақтаманы орнатпай-ақ сайт арқылы мәмілелер жасауға бола ма, әлде компьютерге арнайы бағдарламаны — сауда терминалын жүктеу керек пе. Жүйеге қойылатын талаптарды зерттеңіз, компьютерге сауда терминалын орнатудың техникалық мүмкіндігі бар-жоғын біліңіз.

Егер сіз смартфон немесе планшет арқылы сауда жасағыңыз келсе, брокерден бұл мүмкін бе екенін тексеріңіз. Бұл мобильді қосымша сіздің гаджеттеріңізге сәйкес келетінін және ақылы екенін тексеріңіз.

  • Дауыстық тапсырмалар
Бұл телефон саудасы. Егер сізде интернет болмаса, сіз қоңырау шалып, брокерге мәміле жасауды тапсыра аласыз. Сізге бұл мүмкіндік қажет пе, соны алдын ала бағалаңыз. Ол үшін қосымша ақы алынуы мүмкін және барлық брокерлерде жоқ.

  • Оқыту
Егер сіз өз бетіңізше сауда жасауды шешсеңіз, сізге үйренуге тура келеді. Кейбір брокерлер тегін оқытуды ұсынады: вебинарлар, Нұсқаулық бейнелер, қадамдық нұсқаулар. Әдетте, Егер сіз клиент болсаңыз және брокерлік шот ашсаңыз, оларға қол жеткізе аласыз. Ақылы курстар, тәжірибелі тәлімгердің сүйемелдеуі, қаржылық кеңестер бар — Сіздің әлеуетті брокер ұсынатын барлық мүмкіндіктерді зерттеңіз.

Брокердің сауда бағдарламасында демо режимі болса жақсы. Сіз брокердің веб-сайтына тіркелесіз және пошта арқылы жүктеу сілтемелерін аласыз сауда-саттық бағдарламалары және орнату үшін кілттер (сандық қорғау файлдары). Бағдарламаны орнатыңыз және шот ашпай-ақ инвестор ретінде өзіңізді сынап көріңіз. Сіз нақты ақшаға емес, биржалық сауданың қалай жұмыс істейтінін қосымша тәуекелсіз түсіну үшін тест режимінде сауда жасайсыз.

  • Комиссия
Барлық брокерлер қызмет ақысын алады. Бұл әр мәміле үшін комиссия немесе ай сайынғы абоненттік төлем болуы мүмкін. Көптеген брокерлерде бір күн немесе бір ай үшін ең төменгі сыйақы мөлшері бар . Биржа да мәмілелер үшін өз пайызын алады-оның брокер мәлімдеген комиссияға кіретінін немесе одан да көп төлеуге тура келетінін анықтаңыз.

Инвестордың мансабының басында, сіз сауда-саттықтың көлемі мен санын білмейінше, барлық қажеттіліктерді анықтап, оңтайлы тарифті таңдау қиын. Ең төменгі төлемдері бар брокерді іздемеңіз, сенімді делдалға назар аударған дұрыс, егер ол сәйкес келмесе, тарифті өзгертуге болады.

Брокермен жасалған келісім-шарт өмір бойы келісімшарт емес, егер ол сізге сәйкес келмесе, сіз әрқашан брокерді өзгерте аласыз.

Егер брокер лицензиясынан айырылса ше?

Лицензияның күшін жоюдан кейін брокердің банкроттығы болуы мүмкін. Бұл жағдайда Сіз ақшаңызды және бағалы қағаздарыңызды толығымен қайтара алмау қаупі бар.

Активтерді сақтау мүмкіндігін арттыру үшін қалай әрекет ету керек, "менің брокерім лицензиядан бас тартты. Не істеу керек?».

Брокермен жұмыс істеу кезінде тәуекелді қалай азайтуға болады?

  • Ақшаны қорғаңыз

Әдетте, брокер СІЗДІҢ ақшаңызды өз пайдасына пайдалана алады. Егер брокер банк болса, онда ол мұны заң бойынша жасауға құқылы. Егер брокер банк болмаса, онда ол көбінесе келісімшартқа сіздің ақшаңызды өз шотына аударуға мүмкіндік беретін тармақты қосады.

Брокер жақсы жұмыс істеп жатқанда, бұл жерде қауіпті ештеңе жоқ. Ол сіздің ақшаңызды басқа клиенттерге қысқа мерзімге қарызға алады, ол үшін пайыз алады — және соның арқасында ол сіздің қызметтеріңіз үшін төлемді төмендетуі мүмкін.

Бірақ егер брокер банкротқа ұшыраса, онда сіз ақшаның бір бөлігін жоғалтуыңыз мүмкін — бағалы қағаздар нарығы туралы заң клиенттің шотынан брокердің шотына алынған қаражаттың қайтарылуына кепілдік бермейді.

Сондықтан басты ұсыныс-брокерлік шотта ұзақ уақыт ақша ұстамау.

Оларды бағалы қағаздарға салыңыз немесе банктік шотыңызға салыңыз. Біріншіден, банктік шотта пайыздар есептелуі мүмкін. Екіншіден, жеке тұлғалар мен жеке кәсіпкерлердің шоттары мен салымдарындағы ақша мемлекет тарапынан сақтандырылған. Банкте проблемалар туындаған жағдайда сіз автоматты түрде сақтандыру төлемін төлеуге құқылы боласыз.

Ақшаны қорғаудың тағы бір сенімді әдісі-бөлек шот ашу (оны бөлу деп те атайды). Сонымен қатар, сіз брокерге ақшаңызды пайдалануға тыйым салғаныңызды келісімшартқа жазыңыз. Егер брокер лицензияны қайтарып алса, сіз өзіңіздің жеке шотыңыздан барлық ақшаны кідіріссіз ала аласыз.

Бірақ жеке шотқа қызмет көрсету үшін төлемдер жалпы есепшотқа қарағанда әлдеқайда жоғары. Олар соншалықты үлкен болуы мүмкін, сондықтан сіздің қор нарығындағы тәуекелді операциялардан түскен табысыңыз іс жүзінде тәуекелсіз банктік депозиттер бойынша пайыздан төмен болуы мүмкін.

  • Бағалы қағаздарды қорғаңыз

Егер сіз рұқсат етсеңіз, Брокер сіздің бағалы қағаздарыңызды пайдалана алады. Мұндай тармақ көбінесе брокерлік қызмет көрсету шартында жазылады. Бұл ретте брокер сіздің бірінші талабыңыз бойынша бағалы қағаздарды қайтаруға міндетті. Егер сіз оларды сатқыңыз келсе, онда ол бұл тапсырманы дереу орындап, сатудан түскен ақшаны сіздің шотыңызға аударуы керек.

Бірақ мұндай жағдайларда да сіз тәуекелге барасыз. Егер брокер сіздің бағалы қағаздарыңызды қарызға алып, банкротқа ұшыраса, оларды қайтара алмау ықтималдығы жоғары.

Сондай — ақ, акциялар бойынша дивидендтер, ал облигациялар бойынша купондық кірістер төленуі мүмкін екенін ескерген жөн. Ал эмитент компаниялар осындай төлемдерді алушылардың тізімін жасағанда, сол сәтте кім қағаз ұстаушы болатыны маңызды. Егер осы уақытта қағаздар брокерде болса, онда сіз емес, брокер тізімге енеді. Әдетте, келісім-шарт бойынша брокер сізге дивидендтер немесе купондық кірістерді беруге міндетті. Бірақ ол жасамау қаупі бар.

Егер сіз бұл тәуекелдерге дайын болмасаңыз, брокерге қағаздарыңызды пайдалану құқығын бермеуіңіз мүмкін. Бірақ бұл брокерлік қызмет құнын арттыруы мүмкін.

Егер сіз брокерге сіздің бағалы қағаздарыңызды пайдалануға рұқсат бермесеңіз де, олар сіздің депо сауда шотыңыздағы қағаздарға қол жеткізе алады.

Депоның сауда шотына сіз оларды биржада сатып алған кезде қағаздар есептеледі және оны сатқан кезде есептен шығарылады. Сіз бұл мәмілелерді брокер арқылы жасайсыз. Сондықтан брокер әрқашан депозитарийге депоның сауда шотында көрсетілген бағалы қағаздарды есепке алу және есептен шығару туралы тапсырмаларды жіберуге құқылы.

Сіз әлі сатуды жоспарламаған бағалы қағаздарды биржалық сауда-саттыққа арналмаған кәдімгі депо шотында сақтауға болады. Бұл ретте сіз брокерге осы шоттағы бағалы қағаздарға билік етуге рұқсат бермеуге құқығыңыз бар.

Егер сіз биржада кәдімгі депо шотынан қағаз сатқыңыз келсе, онда, әдетте, сізге бірден екі тапсырма беру керек: қағаздарды кәдімгі шоттан сауда шотына аудару және сату. Егер сіз қағаздарды сатып алып, оларды біраз уақыт ұстауды шешсеңіз, сіз бір уақытта екі тапсырма бере аласыз-бұл қағаздарды кәдімгі депо шотына сатып алуға және аударуға. Егер сіз қор нарығында белсенді сауда жасауды жоспарламасаңыз, бірақ акцияларға ақша салып, оларды кем дегенде екі-үш жыл ұстағыңыз келсе, онда сіз тағы бір нұсқаны пайдалана аласыз. Сіз жеке шотты Тіркеуші компания жүргізетін акционерлер тізілімінде аша аласыз. Және бағалы қағаздарыңызды осы шотқа аударыңыз. Сіздің рұқсатыңызсыз брокер сіздің жеке шотыңызға кіре алмайды.

Бірақ, мүмкін, сіз депозитарийге қағаздарды жеке шотқа аударғаны үшін, сондай — ақ тіркеушіге-осындай шотты ашқаны және оған қызмет көрсеткені үшін қосымша ақы төлеуіңіз керек. Осы қызметтердің құнын алдын-ала нақтылаңыз және осы шығындарға дайын екендігіңізді шешіңіз. Есіңізде болсын, Тіркеуші де лицензияны қайтарып ала алады. Сондай-ақ тіркеушілер депозиттерді мемлекеттік сақтандыру жүйесіне қатыспайды.

  • Шоттардың күйін қадағалаңыз

Инвестицияларды қараусыз қалдыруға болмайды. Қаржылық жаңалықтарды қадағалаңыз, брокерлік және депо шоттарының жағдайы туралы үзінді көшірмелерді мезгіл-мезгіл сұраңыз.